Perbezaan utama antara bank Islam moden dan muamalat sebenar :
1. Tujuan dan Sifat Sistem (Penyesuaian vs. Pembebasan)
Bank Islam Moden: Disifatkan sebagai usaha untuk menyesuaikan Syariah agar patuh kepada kapitalisme, bukannya mereformasi sistem kapitalis itu sendiri. Tindakan ini dianggap sebagai “reformasi Syariah” (seperti gerakan Protestan dalam Kristian yang akhirnya menghalalkan riba) bagi mencipta produk seperti “insurans halal”, “sukuk”, dan “derivatif Islam” di dalam kerangka sistem sedia ada.
Muamalat Sebenar: Merupakan sistem transaksi, perdagangan, dan kewangan asli berasaskan Sunnah yang bertujuan untuk menggantikan sistem kapitalisme global sepenuhnya. Ia adalah cabang sains hubungan sesama manusia yang merangkumi dua pertiga daripada keseluruhan ilmu fiqh Islam.
2. Mata Wang yang Digunakan (Wang Kertas vs. Logam Bernilai)
Bank Islam Moden: Beroperasi sepenuhnya menggunakan wang fiat atau wang kertas (seperti Ringgit atau Dolar) yang nilainya tertakluk di bawah kawalan bank pusat dan sistem hutang. Kuliah ini menegaskan bahawa wang fiat itu sendiri adalah instrumen riba sistemik kerana nilainya dipaksa melalui undang-undang dan tidak mempunyai nilai intrinsik.
Muamalat Sebenar: Menolak penggunaan wang fiat dan menuntut pengembalian mata wang syariah yang sah, iaitu Dinar Emas dan Dirham Perak sebagai penyimpan nilai yang adil, stabil, dan bebas daripada monopoli perbankan.
3. Institusi yang Ditubuhkan (Bank vs. Institusi Sunnah)
Bank Islam Moden: Mengekalkan institusi perbankan, sistem rizab perpuluhan (fractional reserve), dan pasaran saham kapitalis, tetapi hanya melabelkannya sebagai “Islam”.
Muamalat Sebenar: Menggantikan peranan bank dengan menghidupkan semula institusi ekonomi komuniti yang mandiri:
Souq (Pasar Terbuka): Pasar awam yang bebas daripada sewaan atau cukai monopoli, memberi peluang saksama kepada semua peniaga.
Kafilah (Karavan): Rangkaian pengangkutan dan perdagangan bergerak antara bandar-bandar Islam.
Guilds (Kesatuan Pekerja/Peniaga): Rangkaian persatuan perdagangan beretika untuk menguruskan pengeluaran barangan tanpa bergantung kepada pinjaman faedah bank.
4. Strategi Perubahan (Kuasa Politik vs. Membina Alternatif)
Bank Islam Moden: Beroperasi di bawah naungan negara bangsa sekular yang “berkahwin” dengan bank pusat untuk membiayai hutang negara. Pendekatan ini percaya bahawa perubahan dilakukan dengan menguasai parlimen atau kerajaan terlebih dahulu.
Muamalat Sebenar: Menekankan bahawa perubahan tidak bermula dengan merebut kuasa parlimen (kerana sesiapa sahaja yang memerintah tanpa menukar sistem wang tetap akan tunduk kepada IMF). Sebaliknya, ia bermula dari peringkat akar umbi dengan membina bandar-bandar bebas, mencetak Dinar, dan mewujudkan rangkaian pasar bebas.